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網貸借不來美好生活

來源:民生周刊2021-01-19 13:51:26

“我打算還完這期最后的400元,就不再用了。”使用網貸消費的第五年,深陷其中的90后女孩劉麗(化名)說。

父親是中學英語老師,母親是外科醫生,劉麗從小的生活雖算不上大富大貴,但也是衣食無憂。

父母的溺愛、無節制的消費欲望,讓劉麗很早就養成了超前消費的習慣。在經歷暴力催債、以貸還貸遭遇后,深陷多個網貸平臺漩渦的劉麗決心上岸。

“他們就是為了賺錢,尤其是高額利息,這些平臺還希望你多借,這樣他們才能賺更多的錢。”如今,對網貸平臺的種種套路,劉麗已心知肚明。

對精致生活的追求極為向往,不惜花光工資,甚至背上債務,“精致窮”在90后年輕人中大有人在,劉麗的生活選擇似乎為這一名詞作了典型注腳。

“窮了就窮了”

2015年4月,支付寶上線花唄功能,那一年,24歲的劉麗剛大學畢業不久。

“上大學時,父母月月給打生活費,不夠花時一個電話過去,基本就能拿到一兩千的零花錢。畢業后,再問父母要錢,感受就不一樣了。”劉麗告訴《民生周刊》記者。

為了讓她接受更好的教育,自初中開始,父母就把劉麗送到外地上學。在外獨自求學,沒有讓劉麗養成理性消費、量入為出的習慣,相反,無人看管的她花錢反而更加大手大腳。

“最開始是接觸到了淘寶,因為學校管理嚴格,很少有機會外出,于是開始在網上買各種小玩意兒,基本都是為滿足學習之外的喜好。”翻開劉麗的淘寶記錄,下單最多的是零食,最多時一個月花銷近千元。

與大多數初中生相比,僅零食花銷一項,劉麗的花費就遠超出其他人的全部生活支出。

除了沉迷淘寶購物,有段時間劉麗還瘋狂追星,從專輯付費單曲到演唱會門票,劉麗樣樣不落。她還加入了粉絲后援會,為了給“愛豆”現場支援,不惜購買機票追蹤偶像,住進偶像所住的酒店。而這一系列瘋狂消費,往往都是家人買單。

“當時向家里要錢比較容易。家里就我一個,只要提出需求,他們一般都會滿足。”劉麗說。

從小衣食無憂、家人有求必應,讓劉麗無法抵御外部世界的誘惑,一步步養成超前消費的習慣。收入一般,卻對精致生活的追求不減;為了表面的光鮮亮麗,不惜花光工資,甚至背上高額債務。對于“精致窮”一詞,如今的年輕人并不陌生。

“感覺我們這一代是真敢花,不怕窮。即使賺的不多,也要追求精致,為了得到那些東西,窮了就窮了。”

與此同時,一些互聯網借貸平臺開始瞄準年輕消費群體,以追求精致為由,借助貸款平臺、校園分期購物平臺、電商平臺分期付款等形式逐漸滲透。

被分期廣告誘惑了

“剛畢業那會兒,想換一部新手機,迎接新生活。正是那次經歷,讓我第一次接觸到了借貸平臺。”劉麗回憶。

一向追趕潮流的她看中了某品牌最新款式的手機,但自己的收入難以支付。店老板當場向她推薦了“0元購機 分期付款”方式。

“我至今還記得那句‘分期更實惠 樂趣真不貴’的廣告語。店老板給我算了一筆賬,接近4000元的手機,分12個月還清,每月只需還400多元。”劉麗一下子動了心。

沒有進行任何資質認證,填寫了姓名、電話、銀行卡號,并出示身份證后,劉麗當場就拿走了心儀的手機。

可是,就在劉麗即將還完最后一筆款項時,一名自稱是向她貸款購買手機的信貸公司人員給她打電話稱,鑒于她信譽良好,他們可以給她開通5000元借款額度,只需支付極少的利息。

因為嘗到了“0元購”的甜頭,劉麗沒有抵擋住這筆“巨款”的誘惑,答應了對方。

“超前消費的感覺確實舒服,但還不起的時候也是真狼狽。”劉麗說,她借這筆錢時并沒有告訴家人。借款后的第三個月,這筆錢已花掉大半。尤其是到了最后兩個月,她一度無錢還款。后來,不斷有陌生號碼向她催債。

扛不住電話轟炸,東拼西湊后劉麗勉強還清了最后一筆欠款。

可是,在第一筆5000元借款還清后,劉麗沒忍住,又向該借貸公司申請了第二筆借款,額度為3000元。

“他們說得天花亂墜,不知怎么我就辦理了?,F在想想,自己當時工資沒多少,卻滿腦子想著怎么花錢。”電話那頭的劉麗突然提高聲調。

借完3000元后,劉麗從此陷入“借款—花錢—還不上—再借款”的惡性循環。

由于受不了對方的電話轟炸、騷擾、威脅,很長一段時間,劉麗的手機一直處于靜音狀態。“每天打開手機,就是幾十條未接電話,還有各種平臺的驗證碼信息。”

然而,令她沒想到的是,催債者對她通訊錄上的親戚朋友下手了。“我不明白,他們咋知道那么多,僅憑身份證號和手機號,就能監測到我的通訊錄好友,甚至還清楚我們聯系的頻次。”如今,劉麗已不想再回憶那些事,她說那段時間自己“極度害怕”。

“那一整個月,可能是我24年來過得最黑暗的一個月。工作的壓力,再加上被催著還網貸,我終于撐不下去了,選擇向父母坦白。”坦白后,劉麗遭到父母的責罵,但很快父母幫她還清了欠款。這反而讓她慶幸自己借款金額不大,家里尚能兜底。

網貸無底洞

可是,噩夢并沒有隨著家人再次為其買單而結束。

2016年底的一天,劉麗在淘寶購物付款時,無意間發現有個叫“花唄”的支付選項。上網查詢后她得知,這是支付寶上線的一款消費信貸產品,申請開通后,將獲得500元到5萬元不等的消費額度,并且消費時可以提前預支里面的額度,從而享受“先消費,后付款”的購物體驗。

那時,劉麗是當地醫院康復科的一名實習醫生,月收入不足3000元,遠遠無法滿足她大手大腳的日?;ㄤN。出于對平臺的信任,相信低門檻和便捷性,劉麗再一次選擇借貸。

支付方式簡單便捷、獲取網貸門檻又低,使劉麗的購物欲望愈加膨脹。而且,劉麗覺得自己已經走向社會,應該享受名牌化妝品、服裝、皮包等,再加上經常參加同事朋友間的聚餐,花錢更加沒有節制。“但其實我心里清楚,那些錢都是提前預支的。”劉麗說。

“這些平臺仿佛洞悉人心,不斷推送我喜歡的商品和便捷貸款的廣告,往往我一點進去就會忍不住剁手。”不論是瀏覽新聞還是刷視頻,劉麗總會被彈出的各種購物消息抓住眼球,經常抵御不住誘惑。

每次領到工資,劉麗第一件事就是償還網貸,然后繼續用平臺發放的額度維持一個月的生活,這樣的惡性循環,讓她的生活一直處于高壓狀態。

最糟糕的一次,她分別在不同平臺累計借貸了4萬多元,“一個平臺還款后會恢復一定額度,比如還了2000元,扣除利息,再返1800元額度,再用這1800元額度還其他平臺。如此下去,總額度不斷下降,需要不斷開拓新的平臺。”在使用網貸平臺的第二年,劉麗像很多年輕負債者一樣,陷入“以貸還貸”泥潭。

持續了幾年后,備受煎熬的劉麗開始嘗試走出泥潭。“我開始逼著自己消費降級,從以貸還貸到慢慢收支平衡,再到如今能夠提前還上。遺憾的是,感覺畢業后這幾年自己一事無成,生活的內容仿佛只是在還錢。”

特別是去年,新冠肺炎疫情的暴發,讓劉麗意識到儲蓄的重要性。

前幾天,劉麗在使用外賣軟件時又發現了借貸功能,額度不低。“感覺一下激發了消費欲,立馬就有借的沖動,好在最后控制住了。”劉麗告訴記者。

“上岸沒有捷徑可走,關鍵在于養成正確的消費觀念,戒掉花錢的癮。”劉麗說,美好生活不應該是網貸平臺“借來的”,而要靠自己的努力踏踏實實掙出來。“網貸真的是個無底洞,我現在快上岸了,絕不能再掉進洞里。”兩個小時的交談中,劉麗的聲音在此刻最為輕松。

□ 《民生周刊》記者 王迪

(責任編輯:羅芳菲)

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